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互联网公司旗下主要金融App用户情况一览

从上图来看,2019年12月的数据来看,网商银行、微众银行的APP月活也较高。

今天,我们要分享的就是这样一份榜单,《2019月均MAU>500万的金融APP》,榜单来自中金公司和Questmobile。

某种程度上,今天的银行,得APP者得零售,而APP的成败看月活。

另据Analysys易观披露的数据,2019年第四季度十家银行累计活跃用户数为5亿。

看完了银行,我们再来看看MAU超过500万的互联网/科技公司有哪些。

2019年12月银行APP MAU

支付宝一骑绝尘

资料来源:公司公告,Questmobile,中金公司研究部

资料来源:Questmobile,中金公司研究部;注:银行旗下多个App情形下选取其用户量最大的主App

在这些机构中,支付宝的优势地位越来越明显,易观统计显示,支付宝钱包2020年3月活跃用户数高达7.0亿户,超过了十家手机银行App累计活跃用户数。

其次,从各类机构的排序来看,银行业上榜的机构包括了6大行和8家股份行:

在2019年,招商银行通过不断拓展饭票、影票、出行、便民服务等重点场景、2019年非金融场景使用率达到70%,通过数字化的运营在用户粘性和活跃度方面取得显著领先。

与互联网APP是高频不同,银行是低频,但银行的场景是多维的,招行的做法值得借鉴。“我们统计了平均每个客户使用的场景,在2018年是9个正在播放巨乳家政妇又插又摸,到2019年提升到13个正在播放巨乳家政妇又插又摸,现在金融渗透率达到86%正在播放巨乳家政妇又插又摸,非金融渗透率达到70%,整体上感觉现在选择的路子是对的。”

有意思的是,两家机构的APP都在转型,支付宝 升级为数字生活开放平台,聚焦服务业数字化,并称之为下一个10年最大的互联网红利;招行正在将APP打造成线上网点与各类生活场景融合的开放生态。

就像互联网公司一样,银行也越来越重视MAU(月活),开始把MAU作为考核的重要指标之一。可以说, MAU已成为 手机银行App成败的关键指标。

MAU,本来是互联网机构常用的指标,2018年开始,以招行为代表的银行,创造性借鉴互联网考核将MAU作为零售银行“北极星”指标,牵引整个招行零售业务的理念向数字化转型 。这一转型,被认为是经营理念、用户思维的升级,有利于为零售积蓄强劲增长动能。

上述互联网公司旗下主要金融App用户数据,再次凸显了支付宝的绝对龙头地位。与此同时, 网商银行和微众银行作为互联网银行的标杆,分别在小微和消费信贷领域取得突破,两家银行的APP月活增速也突出。

3、夏至1987:《招商银行业绩交流会见闻实录》

展开全文 1、支付宝以6.58亿的MAU,遥遥领先于其他金融类APP。 中金公司统计发现,2019年MAU高于500万的金融App有45个,比去年增加5个。不过上榜银行的数量,要高于其他类型机构; 2、月均MAU在5000万以上的金融类APP有4家 ,分别是中国建设银行(本部分内容为APP名称,下同)、农行掌上银行、中国工商银行、银联云闪付,月均MAU分别约为7000万、5400万、5300万、5100万。论单个APP的月活,建行要超过工行、农行,不过工行的多个APP月活加一起要远超建行; 3、月均MAU在2000万~5000万之间的金融类APP共有10家 ,分别为招商银行、中国银行、华为钱包、掌上生活(招行)、京东金融、工银融e联、邮储银行、平安金管家、买单吧(交行)、平安口袋银行。其中,招商银行APP的月活接近5000万,中国银行、华为钱包、掌上生活(招行)、京东金融、工银融e联、邮储银行的月活也均在3000万以上; 4、月均MAU在1000万~2000万之间的银行APP ,还有交通银行、动卡空间(中信银行)、发现精彩(广发银行)、阳光惠生活(光大银行)、中信银行、浦发信用卡;非银行APP有同花顺、360借条、翼支付; 5、月均MAU在500万~1000万之间的银行APP ,包括兴业银行、民生银行、浦发手机银行、民生信用卡、网商银行、光大银行、工银e生活;非银行APP有分期乐、东方财富、随手记、百度有钱花、中国人寿首先、oppo钱包、天天基金、来分期、51信用卡管家、安逸花。 建设银行、工商银行及工银融e联、工银e生活、农行掌上银行、招商银行及掌上生活、交通银行及买单吧、中国银行、平安口袋银行、邮储银行、民生银行及民生信用卡、光大银行及阳光惠生活、中信银行及动卡空间、浦发银行及浦发信用卡、广发银行发现精彩、兴业银行。

在提升客户的使用时长方面,招行现在构建的今日发现和社区,就是想容纳更多有用的资讯和内容,让用户更长时间的停留。通过结合金融数据对每个客户进行画像,银行可以更方便的销售保险、基金等产品。

中金公司发现,2019年月均MAU Top 100的金融App,合计MAU(月活跃用户数)同比增长22%,这一数据说明,银行等金融机构持续加码研发投入,用户粘性也得以提升。

1、中金公司:《金融科技:迈入精耕细作时代》

资料来源:Questmobile,中金公司研究部;注:诸多网商及微众银行活跃用户直接在支付宝及微信内获取服务

传统金融机构之间的头部效应愈发显著

但这样的时长,并不代表粘性不够。招行表示,做APP是想打造一个基于线上的网点,希望构建一个开放式的生态,可以和外部的场景进行联动。但定位还是金融APP,比如理财每个月购买一次就可以了,银行APP每月打开几次就可以了,日活没必要,也不可能实现。

金融类APP的月活(MAU)用户数据,有两座行业高峰:一座是金融科技巨头蚂蚁金服旗下的支付宝,另一座则是股份行中招行旗下的两大APP。

2019年,支付宝的MAU等指标持续提升。

本文来源:轻金融 作者:尚志科

2、国信证券:《如何衡量手机银行App价值?》

六大行全部上榜在情理之中,股份行中除了7家上市的股份行之外,未上市的广发银行APP的月活也超过500万。

另一个值得关注的数据,是招行APP的资金流量比较大,客户比较信赖,APP中保有的资产余额更高,平均达到15万,在其他金融平台上保有金额可能只有几千块。这就是招行在追求的,有了MAU,就自然有了AUM。

资料来源:Questmobile,中金公司研究部;注:采用2019年月均数据,红色、金色柱体分别为互联网/电信/IT公司、传统金融机构

月均MAU>500万的银行APP

当然,需要注意的是,与互联网相比,金融类APP的用户打开时间更短。对于银行来说,未必需要完全去学互联网的套路,而是要发挥自身的优势,更重要的目标是提高长期用户的粘性与转化率。

参见轻金融近日文章:银行零售AUM迎来大变局! 这篇文章出来,有多家银行的数据与我们交流AUM/MAU的相关研究。

对此,国信证券也指出,金融场景属于低频场景,客户黏性太低,只有将金融服务嵌入到生活场景中才能黏住用户。银行需要结合自身优势着力深挖细分场景,做深做透某几个场景。一方面能够提升手机银行App用户活跃度和留存率;另一方面有助于实现金融产品和服务的营销。

不过,从下图来看,受到用户量、综合金融实力、科技投入等方面的影响,传统金融机构之间的头部效应愈发显著,领先银行之间的优势越来越明显。

本文参考资料:

而如果把银行还有金融科技、消费金融相关APP的MAU数据放在一起,会形成什么样的排序?金融科技的APP对银行业有何启示?

轻金融简单总结了上述MAU榜单的特点。这里需要说明的是,榜单数据来自第三方机构,与实际值可能存在误差,比如2019年招行两大App的月活跃用户(MAU)首次破亿,达到了1.02亿户。

在今天的支付宝合作伙伴大会上,蚂蚁集团CEO胡晓明公开了支付宝作为数字生活开放平台的首份“成绩单”。目前,支付宝平均每周新增百个月活过万生活服务小程序。“支付宝充分发挥去中心化 中心化的平台运营优势,帮助商家数字化生意获得可持续的良性增长”,胡晓明说。

资料来源:公司公告,中金公司研究部

受用户基础等影响,虽然招行单个APP月活不及建行、工行等,但已经超过了其他部分大行。从AUM、在线用户保有资产等数据看,招行已经可以跟大行比拼。

原标题:最全!头部金融APP月活排行榜

今年3月,支付宝正式宣布升级为数字生活开放平台,聚焦服务业数字化,App升级也带动了数字生活新服务热潮,两个月来,各行各业把服务搬进支付宝,设立“数字办事处”,打造线上线下全域数字化的服务体验。

资料来源:公司公告,中金公司研究部;注:网商银行为发放贷款和垫款净额口径,其它银行为总额口径

如今的招行APP,客户活跃率已经达到了 50%,这是一个非常高的数据,和支付宝的活跃率差不多,远高于同行;招行的MAU也要高于美团金融、京东金融、度小满金融。

据公众号夏至1987,近日招行的一场线上路演中就透露,单次打开时长可能只有90秒。“我们银行的APP和互联网巨头比确实有很多劣势,美团经过了百团大战,支付宝、微信等也是经过多年的迭代,身经百战。而我们是刚起步。”

中金公司的研究还显示,互联网平台在主要指标上有显著的领先优势,值得传统金融机构借鉴。具体来看:从人均单日使用时长维度、人均单日使用次数维度、日活/月活比例维度,银行相对都要逊色。

(1)互联网巨头旗下:支付宝及网商银行、京东金融、360借条、百度有钱花(度小满金融);(2)股票、基金交易:同花顺、东方财富、天天基金;(3)现金贷:拍拍贷借款、分期乐(乐信)、来分期(趣店)、安逸花(马上消金);(4)支付领域:云闪付(中国银联)、翼支付(中国电信)、华为钱包、OPPO 钱包;(5)随手记、51信用卡。

金融类APP的月活(MAU)用户数据,有两座行业高峰:一座是金融科技巨头蚂蚁金服旗下的支付宝,另一座是股份行中的招行旗下两大APP。两家机构分别代表了各自领域的最高水准。

结语

图表来自中金公司、国信证券、Questmobile

首先来看月活数据排序:

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